锕锕锕锕锕锕锕好大污尖叫网站_联合早报即时消息_国产毛片久久国产_王者荣耀国际服

全球專(zhuān)業(yè)中文經(jīng)管百科,由121,994位網(wǎng)友共同編寫(xiě)而成,共計435,895個(gè)條目

再保險

用手機看條目

出自 MBA智庫百科(http://www.zsgangban.com/)

再保險(Reinsurance)

該條目對應的頁(yè)面分類(lèi)是再保險。

目錄

再保險概述

  再保險,也稱(chēng)分保,是保險人將其所承保的危險責任的一部分或全部向其他保險人辦理保險,即保險的保險?;蛞暈楸kU人之間的責任分擔,即分保。保險市場(chǎng)上有眾多直接向投保人承攬業(yè)務(wù)的保險公司,這種直接面對社會(huì )各界各業(yè)投保人,承擔各類(lèi)保險業(yè)務(wù)的保險公司習慣上稱(chēng)為原保險人,或直接保險公司,其承攬的業(yè)務(wù)稱(chēng)原保險。然而畢竟每一家保險公司承擔風(fēng)險的能力是有限的,是受其資本金和公積金數量限制的,為求得一定的經(jīng)營(yíng)規模和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)的穩定,增強競爭能力和提高經(jīng)濟效益,保險公司還必須將其承保的危險責任進(jìn)行合理安排。因為事實(shí)上每一家保險公司所承保的業(yè)務(wù),在每一險種上都達到相當規模,每一保險單位的保險金額都自然均衡是不大可能的。保險公司所承保的業(yè)務(wù)是多種多樣的,有的保險金額不高,但出險概率卻較高,而有的保險金額相當高,且出險的概率也不低,各個(gè)險種的業(yè)務(wù)量也參差不齊。有些責任還屬特殊風(fēng)險,諸如衛星發(fā)射、核電站保險。凡此種種,都說(shuō)明保險公司在確定了自留限額之后,就必須按業(yè)務(wù)的性質(zhì)和不同類(lèi)別向其他保險人轉嫁一定風(fēng)險,以控制自身所承擔的保險責任。這時(shí),原保險人或直接保險公司將超過(guò)自身承擔能力的保險責任分出去給其他保險公司,其本身就成了分出公司,而接受其分出業(yè)務(wù)保險公司就成了分入公司,或稱(chēng)為再保險人。

  分出公司和分入公司的角色是相對于再保險關(guān)系而言的,而且是可以變換的。分出公司為調劑業(yè)務(wù)險種和數量的需要,也會(huì )接受其他保險公司的業(yè)務(wù),此時(shí)它就成了分入公司,同理,分入公司如若也有部分業(yè)務(wù)需在同行之間合作共擔,分出部分責任于其他保險公司,此時(shí)它便成為分出公司了。如若再保險公司從若干個(gè)直接公司(原保險人)處接受了分入業(yè)務(wù),如果發(fā)現所接受的業(yè)務(wù)較集中于某一地區或某一險種,承擔的責任總額超過(guò)了其責任限額,那么再保險人也需將承擔的一部分責任再分出去,以免巨額損失,這種再保險人的保險,再保險人責任轉分給其他保險公司的行為,就稱(chēng)轉分保。通過(guò)轉分保,使危險責任在更大范圍內實(shí)現了分擔,從而形成了全世界無(wú)數保險人互助互利,分攤損失的關(guān)系網(wǎng)。由此可見(jiàn),原保險與再保險是密切相關(guān)的,原保險需依托再保險而得以發(fā)展。同樣,再保險的發(fā)展基礎是原保險,再保險的合同必須以原保險合同為前提條件,再保險的期限和保險責任也都是以原保險合同為基礎的,正因為有原保險分散業(yè)務(wù)責任的需要,才會(huì )促進(jìn)再保險的發(fā)展。

  在保險人之間建立了再保險關(guān)系之后,原保險人將危險責任的一部分或全部轉嫁給了再保險人,那么原保險人也需向再保險人支付一部分保險費,即分保費,當然原保險人在承保業(yè)務(wù)時(shí)也支出了部分費用,因此要向再保險人收取一定的手續費,即分保手續費。當保險事故發(fā)生后,原保險人與再保險人按事先約定的責任比例,共同分攤損失賠款。值得注意的是再保險人原保險合同投保人被保險人沒(méi)有任何直接的法律關(guān)系,再保險人不能收取原投保人或被保險人的保費,受損的被保險人也不得向再保險人提出賠償請求。當保險事故發(fā)生后,投保人或被保險人提出賠償請求時(shí),原保險人必須嚴格按原保險合同的規定履行賠償或給付義務(wù),而不得以再保險人未支付賠款為理由,拖延或拒付賠款。再保險人也必須按再保險合同規定的內容,履行職責,也不能因原保險人沒(méi)有賠付而拒絕攤付賠款。原保險人與再保險人都必須重合同、守信用,遵循保險的基本原則,按保險的客觀(guān)要求行事。當然原保險與再保險也有一定的區別,主要表現在以下幾個(gè)方面:

  1、保險關(guān)系的主體不同。原保險合同關(guān)系的主體,是保險人投保人被保險人;再保險合同關(guān)系的主體,雙方都是保險人,或一方是再保險公司。

  2、保險標的性質(zhì)不同。原保險合同保障的標的,有財產(chǎn)及其有關(guān)利益,有人的生命和身體機能,有責任和信用之類(lèi)別的區分;而再保險合同所保障的全都是原保險人所承擔的危險責任。

  3、保險賠付的性質(zhì)不同。原保險人在履行賠付職責時(shí),對財產(chǎn)保險的損失賠付屬補償性質(zhì),而對各種人身保險的賠付屬給付性質(zhì);再保險人的攤賠則不論財產(chǎn)保險還是人身保險,都屬于對原保險人承擔損失責任的補償。

再保險關(guān)系的確立

  再保險關(guān)系的確立,大致有以下幾種情況:

  (1)專(zhuān)營(yíng)再保險公司接納直接保險公司的分出業(yè)務(wù)而建立的再保險關(guān)系

  專(zhuān)營(yíng)再保險公司是從直接保險公司演變而來(lái)的,一般都有雄厚的財力和良好信譽(yù),且具有豐富的實(shí)踐經(jīng)驗和強大的承保能力,足以承擔巨額損失的賠償責任。專(zhuān)營(yíng)再保險公司之間也可互相分保、調劑業(yè)務(wù),或者將本身分入的一部分再保險業(yè)務(wù)再次分出,從而建立了轉分保關(guān)系。

  (2)兼營(yíng)再保險業(yè)務(wù)的保險公司之間分出、分入業(yè)務(wù)而建立的再保險關(guān)系

  兼營(yíng)再保險的保險公司,雙方一般都屬直接保險公司,但也兼營(yíng)一部分再保險業(yè)務(wù)。其中一方作為業(yè)務(wù)分出人,另一方則作為業(yè)務(wù)分入人。也有兩公司相互交換業(yè)務(wù)的,相互分保,雙方互為分出和分入公司。

  (3)集團公司內的再保險關(guān)系

  集團公司內實(shí)力強大的保險公司為保護實(shí)力較弱的公司,在集團內進(jìn)行業(yè)務(wù)分保,以維護集團公司的整體利益。業(yè)務(wù)在集團內部調整消化,這樣就可節省集團公司的再保險成本,提高整體效益。

  (4)聯(lián)營(yíng)再保險關(guān)系

  聯(lián)營(yíng)再保險是由若干保險公司達成共同協(xié)議,確定各自承擔的責任份額,共同分攤所承接的每一筆再保險業(yè)務(wù)的損失。再保險關(guān)系的建立可以通過(guò)保險人之間的直接洽談,也可以經(jīng)過(guò)再保險經(jīng)紀人的介紹;再保險業(yè)務(wù)可以在本國范圍內實(shí)行分保,也可以有選擇地在國際市場(chǎng)上分出或分入保險業(yè)務(wù)??偟脑瓌t是合理轉嫁危險責任,求得良好的經(jīng)營(yíng)效果,保證具有足夠的償付力,使經(jīng)營(yíng)納入良性循環(huán)之中。

再保險的種類(lèi)

  原保險人作為分出公司與再保險人作為分入公司,他們之間在保險責任的分攤方式上可采用比例分攤責任和非比例分攤責任的方式,由此便分為比例再保險非比例再保險兩大類(lèi)。保險公司之間的風(fēng)險轉嫁和責任分攤,通常是基于原保險人所接納的業(yè)務(wù)性質(zhì)、保障程度、分布區域以及責任累積和承保能力的綜合考慮,是多方面因素權衡的結果。原保險人自身承擔的責任為自留額,轉讓出去的部分為分保額。自留額分保額的選用可以保險金額和賠款金額的大小作為依據,如按保險金額確定自留額與分保額比例的,即為比例再保險,其中包括成數再保險、溢額再保險以及成數、溢額混合再保險;如以賠款金額確定自留責任額和分保責任額的,就為非比例再保險,其中包括險位超賠分保、事故超賠分保(巨災超賠分保)和賠付率超賠再保險。

比例再保險

  比例再保險是原保險人與再保險人按事先約定的比例分配保險金額,相應的再保險費計算以及賠款的分攤也全都按約定的保險金額同一比例分擔。

  (1)成數再保險

  成數再保險就是原保險人將所承保的每一保險單的保險金額,按照合同訂明的固定比例分給再保險人,使危險責任在原保險人與再保險人之間實(shí)行成數比例分配。由于成數再保險是按約定比例進(jìn)行分保的,因而再保險費和賠款也都按同一比例分配,所以成數再保險是比例再保險的代表方式。成數再保險是以原保險人與再保險人利益完全一致為特點(diǎn)的再保險方式。由于承擔的危險責任和所獲的再保險費收入都以同一比例分配,因此所取得的經(jīng)營(yíng)結果,不論盈余或虧損,雙方的利益關(guān)系始終是一致的??梢?jiàn),這種再保險方式具有合伙經(jīng)營(yíng)的性質(zhì),也是唯一利害關(guān)系完全一致的分保方法。

  成數再保險對于締約雙方來(lái)說(shuō),手續比較簡(jiǎn)便,管理費用比較節省,每筆業(yè)務(wù)都按固定比例承擔各自的責任,也按各自所占的比例分攤業(yè)務(wù)管理費和賠款,同時(shí)分享保險費,權利與義務(wù)相當。因此,只要準確算出總保險費和賠款總額,便可一一推算出相應的分攤數。如一宗運輸貨物,保險金額為1000萬(wàn)元。原保險人與三個(gè)再保險人簽訂成數再保險合同,自留30%,即承擔300萬(wàn)元的保險責任,甲再保險人分擔30%,也就是承擔300萬(wàn)元的保險責任,乙再保險人承擔25%,即250萬(wàn)元的保險責任,丙再保險人承擔 15%,即150萬(wàn)元的保險責任。若保險費收入為1萬(wàn)元,則原保險人按比例得3000元,甲再保險人3000元,乙再保險人2500元,丙再保險人即為 1500元。若發(fā)生賠案也按約定的比例,由原保險人和甲、乙、丙三個(gè)再保險人共同分攤。當然其中各個(gè)再保險人也需按比例支付給原保險人一定的手續費。由此可見(jiàn),原保險人與三個(gè)再保險人簽訂成數再保險合同,責任分擔和保費分享的計算并不繁雜。因此成數再保險可適用于特種業(yè)務(wù),如核保險、航空險、責任險、汽車(chē)險以及建工險,而且在轉分保中一般也被采用。

  成數再保險方式對于分散危險責任比較徹底,它是對每一危險單位或每一保險單的責任都實(shí)行了分保。但是成數再保險一般都有最高承保限額規定,對每一危險單位或每一保險單規定最高責任限額,超過(guò)部分仍需由原保險人承擔。正因為如此,成數再保險對于巨額風(fēng)險,往往需配以其他形式的再保險,以進(jìn)一步分散危險責任。這是因為保險金額太大,以固定比例測算的自留額和分保額自然會(huì )相當大。原保險人與再保險人都需控制各自的責任范圍,因此還必須借助其他的再保險方式,以便更有效地控制責任額度。

  (2)溢額再保險

  溢額再保險是由原保險人根據承攬的各類(lèi)保險業(yè)務(wù)的危險性質(zhì)以及自身承擔能力,對每一個(gè)危險單位確定一個(gè)具體的自留責任限額,對超過(guò)確定的自留額以上部分視為溢額,轉讓給再保險人,并以約定的自留額的一定倍數,作為分出額,然后按照自留額與分出額對保險金額的比例分配保險費和分攤賠款。正是由于原保險人確定了自身所承擔的自留額,再保險人的責任則是以自留額的一定倍數為計算原則,因此原保險人的責任自擔數額與再保險人的責任分擔數額就形成了一定的倍數關(guān)系,這便是溢額再保險歸屬于比例再保險方式的原因所在。

  顯然溢額再保險的自留額與分出額是呈倍數比例的關(guān)系,這是溢額再保險的最大特點(diǎn)。分出額一般稱(chēng)為合同限額,它是按每一危險單位可能發(fā)生的最高損失來(lái)確定的。合同的容量用線(xiàn)或單位表示,將自留額作為制定合同限額的基本單位。如原保險人確定的自留額是100萬(wàn)元,溢額在保險人最高接受限額確定為10線(xiàn)(即10倍),那么再保險分出額即為1000萬(wàn)元。溢額再保險關(guān)系確立后,原保險人與再保險人實(shí)際承擔的比例不同于成數再保險合同的固定比例,而是隨著(zhù)每筆業(yè)務(wù)保險金額的大小而變動(dòng)的。如承接一筆200萬(wàn)元保險金額的業(yè)務(wù),原保險人自留100萬(wàn)元,再保險人承擔溢額100 萬(wàn)元任,雙方比例關(guān)系為1:1;如若承擔的業(yè)務(wù)保險金額1000萬(wàn)元,則原保險人自留100萬(wàn)元,900萬(wàn)元就作為溢額轉讓給再保險人,雙方的責任比例就變?yōu)?:9的責任分擔。自然,最終經(jīng)營(yíng)的結果對于原保險人與再保險人來(lái)說(shuō)也是不同的,這與成數再保險關(guān)系中原保險人與再保險人利益完全一致的結果是明顯不同的。

  溢額再保險具有較大的靈活性,原保險人不僅可以根據其承保的不同業(yè)務(wù)種類(lèi)、質(zhì)量和性質(zhì)確定恰當的自留額,有效控制自身的責任,也可均衡保險金額,而且在業(yè)務(wù)選擇和節省再保險費支出上有很大的主動(dòng)權。保險金額小的可全部自留,由此可自留大部分保險費;保險金額大的業(yè)務(wù),還可分層次溢額分保。在訂立第一溢額再保險合同基礎上,再可根據需要確立第二、第三溢額再保險。

  雖然溢額再保險手續較為繁瑣,需根據不同的保險金額,計算分得比例以及相應的分保費和賠款的分攤數額,編制再保險賬單和統計表也較麻煩,由此而產(chǎn)生的管理費用也高于成數再保險,但溢額再保險具有充分的靈活性,尤其適用于業(yè)務(wù)質(zhì)量差異大、保險金額不均齊的保險業(yè)務(wù),因此,也是國際保險市場(chǎng)上普遍采用的方式之一。

  (3)成數、溢額混合再保險

  由于成數與溢額再保險同屬于比例再保險,兩者也可混合運用,因此形成了成數、溢額混合再保險。這種再保險方式是將成數分保比例作為溢額分保的自留額,然后再以自留額的若干線(xiàn)數作為溢額分保的最高限額。這種混合運用在實(shí)踐中也很普遍。這種再保險方式綜合了成數再保險和溢額再保險的特點(diǎn),既可節省再保險費用,又可簡(jiǎn)化再保險手續,因而能更好地滿(mǎn)足多種需要。

非比例再保險

  非比例再保險,又可稱(chēng)為超額損失再保險。該再保險方式對于原保險人與再保險人之間的責任分配,是按約定的賠款限額或賠付率來(lái)決定的。凡損失在賠款限額以?xún)鹊?,由原保險人自行負擔,超過(guò)規定限額的賠款部分,則由再保險人根據合同規定履行責職。其中保險責任、再保險費以及賠款的分攤都與原保險金額沒(méi)有任何比例關(guān)系,而是另行約定。這種超額損失再保險,將原保險人的賠款限定在一個(gè)固定的數額或比率之內,一旦發(fā)生巨額損失,也不致影響原保險人的日常經(jīng)營(yíng)。當然每一再保險人也有其自身的責任限制,因而每當遇到大保額的業(yè)務(wù)還需與數家再保險公司進(jìn)行分攤??傊?,超額損失再保險可以使保險人對每一危險單位,每一次事故的賠付以及年賠付率都能有所控制,尤其是有效地控制了責任累積,因此,這種非比例的再保險方式也被廣泛采用。

  在超額損失再保險關(guān)系中,雙方業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的結果沒(méi)有任何互相制約關(guān)系,而完全是依發(fā)生損失金額的大小為轉移的。如果接連發(fā)生小額損失,全都在原保險人自負的賠款限額之內,則再保險人就無(wú)需支付任何賠款,原保險人的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)便會(huì )受直接影響;而如若發(fā)生多起大額賠款,則原保險人有限額保障,賠付額得到有效控制,而再保險人則可能受累較大。超額損失再保險自負責任和分保責任是沒(méi)有比例關(guān)系的,如約定自負責任額為150萬(wàn)元,分保責任為為260萬(wàn)元,則發(fā)生損失在150萬(wàn)元以?xún)鹊?,全都由原保險人負責支付,如損失260萬(wàn)元,則原保險人負責150萬(wàn)元,再保險人負責90萬(wàn)元。如若損失超過(guò)260萬(wàn)元,仍需由原保險人負責賠償。超額損失再保險的具體種類(lèi)可以分為險位超賠分保、事故超賠分保和年賠付率超賠分保。

  1、險位超賠分保

  險位超賠分保是以每一危險單位的損失賠款作為計算原保險人自留責任和分保責任數額的基礎。在規定限額內的損失賠款由原保險人自擔,超過(guò)限額的則由再保險人負責賠償。既然險位超賠分保是以每一危險單位的損失賠款為基礎的,因而對于危險單位的正確劃定是非常重要的,也就是要恰當判定一次災害事故可能造成的最大損失程度。據此才能確定自負責任和分保責任。當然再保險人在接受分保責任的同時(shí),也意味著(zhù)同意原保險人關(guān)于一個(gè)危險單位的劃定。

  2、事故超賠分保

  事故超賠分保是以一次保險事故在特定時(shí)間內所造成的賠款總和來(lái)計算自負責任額和分保責任額的,它可以解決一次事故造成多個(gè)危險單位損失而形成的責任累積。這在現代社會(huì )科學(xué)技術(shù)和經(jīng)濟高度發(fā)展,一次災害可能造成巨額損失不斷增多的今天,具有十分重要的意義。既然事故超賠是以一次保險事故在特定時(shí)間內所造成的損失為估算基礎的,因而對一次事故的準確界定無(wú)疑成為關(guān)鍵性的問(wèn)題。一次事故的劃定,一般是從時(shí)間和空間兩個(gè)方面加以限定的。如通常規定颶風(fēng)、暴風(fēng)雨持續 48小時(shí)的損失為一次事故。地震、火山爆發(fā)72小時(shí)的損失為一次事故??臻g限制是對遭災地區的劃定,如洪水以河盆或分水嶺劃分洪水區。

  巨災的發(fā)生對于任何一個(gè)保險公司來(lái)說(shuō)都是難以承受的,客觀(guān)上需要廣泛分散風(fēng)險。原保險人可以根據需要也可分若干層次的超額損失再保險,層層分散危險責任,使各個(gè)再保險人的責任也能得到有效控制。如原保險人的賠款自負額規定為150萬(wàn)元,第一層的超賠損失再保險人負責150萬(wàn)元以上的110萬(wàn)元,第二層超賠損失的再保險人負擔超過(guò)260萬(wàn)元以上的200萬(wàn)元。這樣層層分擔,就有效地控制了各的自的責任。當然各個(gè)層次的再保險費率是不同的,主要是根據賠案損失發(fā)生的客觀(guān)情況而定,一般來(lái)說(shuō),巨災發(fā)生的概率較小,因此層次越高再保險費率就越低。

  由于超賠損失再保險是按合同年度預先支付再保險費的,而且不必提供保費準備金,有利于再保險人運用資金,再加上巨災的隨機發(fā)生率周期較長(cháng),如地震就有平靜期和活躍期交替周期,風(fēng)災平均若干年遭遇一次,其中偶然性的因素較大,因而有些再保險人也愿意分入這種超賠損失再保險。

  3、年賠付率超賠分保

  年賠付率超賠分保即賠付率超賠再保險,是按每個(gè)年度的賠付率來(lái)計算自留責任和分保責任的,是以原保險人某類(lèi)保險業(yè)務(wù)全年損失的賠付比率為基礎的。而賠付率是以一年中積累的賠款額與全年保費收入凈額的比率計算而得的,在約定的賠付率以下由原保險人自己承擔,超過(guò)約定的賠付比率,再保險人才予以負責,但其也有責任限制,超過(guò)再保險人責任限制以上的,仍需由原保險人負責。

  全年賠付率的責任限制對于原保險人穩定經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)是個(gè)有力保障;同樣,再保險人有了責任限額控制范圍,也能夠基本把握最大可能的賠付分攤金額,從而順利地分擔危險責任,所以賠付率超賠再保險也可稱(chēng)為損失限額再保險。上述比例再保險方式和非比例再保險方式在實(shí)際業(yè)務(wù)中還常常配合運用,以取得更好的效果。

再保險的形式

臨時(shí)再保險

  臨時(shí)再保險保險市場(chǎng)上最早使用的一種再保險形式。它是指由于業(yè)務(wù)發(fā)展的需要,分出公司與分入公司根據各自情況洽商分保條件和費率,而臨時(shí)達成的再保險協(xié)議。臨時(shí)再保險的特點(diǎn)在于:

  第一,自由選擇度大。臨時(shí)再保險關(guān)系中的雙方對每筆再保險業(yè)務(wù)的分出和分入都有自由選擇的權利。分出公司對于業(yè)務(wù)是否要安排再保險,分出金額多少,選擇的險別和費率條件都可以根據自身所承受的危險責任累積程度以及自留額的多少來(lái)決定,同樣分入公司是否接受,接受多少,是否需調整再保險的條件,也完全可以視業(yè)務(wù)的性質(zhì),本身可承擔的能力以及已接受業(yè)務(wù)的責任累積,自主決定靈活洽商,無(wú)任何強制約束。

  第二,適應性較強。臨時(shí)再保險以一張保險單或一個(gè)危險單位為基礎逐筆協(xié)議,業(yè)務(wù)條件清楚,適應性強。它不僅對于高風(fēng)險的業(yè)務(wù),諸如石油勘探責任險、航空險、地震、洪水以及戰爭險都是適用的,而且為超過(guò)合同限額以及合同除外的業(yè)務(wù)安排也提供了分散風(fēng)險的渠道,另外對于新開(kāi)辦的,數量少、業(yè)務(wù)不穩定或規律性較難掌握的業(yè)務(wù)也創(chuàng )造了責任分擔的條件。采用臨時(shí)再保險形式分保時(shí),既可按比例責任分保,也可按非比例方式分配分出公司與分入公司的責任,具體有成數臨時(shí)再保險、溢額臨時(shí)再保險和超額賠款臨時(shí)再保險,可見(jiàn)其適應性較強。

  第三,逐筆審查,手續繁瑣。盡管臨時(shí)再保險可以通過(guò)電話(huà)、電報、電傳或信件方式協(xié)議再保險條件以及相互承擔的責任,但分出公司一方往往需要等到分入公司作出肯定答復后,方才可以確定自身最終擔負的危險責任。分入公司即再保險人也需仔細審核后,才能決定接受多大百分比或多大金額的分保業(yè)務(wù)。至于合同條件的更改,也需征得再保險人的同意,只有在再保險人正式復證后,合同才成立。有時(shí)再保險分出公司往往要聯(lián)系數家再保險分入公司,將業(yè)務(wù)安排妥當后,才能承保原保險業(yè)務(wù),這往往會(huì )使其處于不利的競爭地位。至今臨時(shí)再保險形式仍在世界保險市場(chǎng)上得到運用。

  合同這是保險分出公司與再保險分入公司確立固定的再保險關(guān)系,并通過(guò)合同的方式規定一定時(shí)期內再保險項目,雙方所必須遵守的條件以及各自的權利與義務(wù)。再保險合同保險合同一樣,也是一種法律協(xié)議,一經(jīng)簽訂,雙方都必須按合同規定的再保險具體方式與限額、承保范圍和手續費、賬單發(fā)送、賠款給付、責任期限以及使用幣種等事項,嚴格執行。

  固定再保險合同,是一種長(cháng)期性的再保險協(xié)議,在一定時(shí)期內連續有效,如一方想終止合同,必須在規定期限內通知對方,否則合同繼續有效。規定期限多為每年年底前3個(gè)月,以書(shū)面形式通知對方于年底終止合同。合同解除后,原分保業(yè)務(wù)未滿(mǎn)期的責任仍繼續有效,直至自然滿(mǎn)期為止。由于固定再保險合同的長(cháng)期性,使原保險人在合同期間的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有了較大的靈活性,可擴大承保規模而無(wú)需逐筆洽商,同時(shí)有了固定再保險合同,確保了原保險人危險責任的及時(shí)轉嫁,從而獲得了穩定的經(jīng)營(yíng)條件。再保險分入公司通過(guò)固定再保險合同,也能獲得數量較多、危險較為分散的整批保險業(yè)務(wù)。固定合同再保險是國際再保險市場(chǎng)上運用最廣泛的再保險形式。

  合同再保險可分為自動(dòng)再保險合同、半自由再保險合同和自由再保險合同。自動(dòng)再保險合同指在合同有效期間,分出公司將其所承接的保險業(yè)務(wù)全都要自動(dòng)地按規定比例分給再保險分入公司,雙方均不得有所選擇。每月末分出公司要結算當月應交的再保險費和應分攤的賠款以及應付的賠款準備金。這種合同多為一年,但常自動(dòng)延續更長(cháng)時(shí)間。

  半自由再保險合同,通常指在合同有效期間,分出公司有權就個(gè)別保單決定是否分保,而再保險分入公司則要接受分出公司的業(yè)務(wù)。少數半自由再保險合同,則是分出公司有將每一保險單分出的義務(wù),而再保險公司則有選擇拒絕接受的權利,但必須于一定時(shí)期內通知分出公司。

  自由再保險合同,指雙方雖有再保險合同,但均無(wú)自動(dòng)性分入、分出的約束性,而是可以根據各自的需要決定,但分出公司必須將每一項提供分出的業(yè)務(wù),個(gè)別通知分入公司,再保險分入公司接到通知可自主決定是否接受,如不愿承擔分保責任,應立即回復分出公司。

再保險的作用

  (1)控制承保責任,穩定經(jīng)營(yíng)成果

  保險業(yè)是集中承擔風(fēng)險又有效分擔風(fēng)險的經(jīng)營(yíng)機構,雖然它可以免除被保險人的各種風(fēng)險,但本身卻內含著(zhù)一定的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險。這是因為保險公司從社會(huì )上承攬的各種危險責任,畢竟有其多種不確定性,即使按照大數法則、概率規則和平均律來(lái)承擔業(yè)務(wù),也很難使承攬的業(yè)務(wù)險種在數量上都達到大量,在保險金額上都達到自然均衡,使經(jīng)營(yíng)的實(shí)際賠付率完全與預定的比率相符,在經(jīng)營(yíng)的各個(gè)年度都不致遭遇巨災損失。然而借助了再保險機制,保險公司就可依據其資本準備金的實(shí)際情況,確定每類(lèi)保險的自留限額,然后將超出自留額的部分分出,以使同類(lèi)危險單位的保險金額均衡,使實(shí)際的平均損失更能接近于預期的平均損失。同時(shí)可通過(guò)分出、分入的調劑,使各險種的數量達到足夠大量,使原集中于某一區域的危險責任得到了分散,從而減少了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險。即使有的年份,保險事故損失較少,保險公司可能因為再保險費的支出而減少其利潤額,但卻能在損失較多年份,從再保險人處攤回賠償金額,而控制其損失賠付,最終使其各年經(jīng)營(yíng)成果趨于穩定,而可獲正常利潤。

  此外,通過(guò)再保險還可控制每次損失的最高賠付額和責任積累額。保險公司承接的各險種業(yè)務(wù)有時(shí)在地區上會(huì )比較集中,一次災害可能會(huì )累及諸多危險單位。如一次火災可能會(huì )殃及一片房屋,一次風(fēng)災可摧毀廣大地區的農作物,盡管每一危險單位的自留責任有了控制,但若相距甚近的眾多危險單位一齊受災,則賠付責任依然很大,甚至可能會(huì )不堪負擔。此時(shí),保險公司就可通過(guò)巨災損失賠付再保險控制責任;同樣還可通過(guò)賠付率超賠再保險,控制時(shí)間跨度內的責任累積,一年內的賠付責任總額得到了控制,就能保證其經(jīng)營(yíng)的穩健。

  (2)增大承保規模,擴大經(jīng)營(yíng)范圍

  保險公司的承保能力受其自身財務(wù)狀況的限制,為了保證有足夠的償付力,保障被保險人的利益,許多國家的保險法都對每一危險單位的最高自留額與其資本加準備金的比例作了具體規定。如我國規定為,每一危險單位,即對一次保險事故可能造成的最大損失范圍所承擔的責任,不得超過(guò)保險公司實(shí)有資本金加公積金總和的百分之十。如一家保險公司的資本金公積金總和為2.5億元,那么,其承保的每一危險單位的最高責任就不能超過(guò)2500萬(wàn)元。如若沒(méi)有再保險,那么該保險公司就無(wú)法承接飛機、核電站、海上石油勘探和衛星發(fā)射的保險業(yè)務(wù),甚至連大型企業(yè)集團的財產(chǎn)保險和遠洋運輸保險也難以承擔。這樣,各個(gè)保險公司就可能在承攬業(yè)務(wù)時(shí)受到種種限制,或不得不拒保,或尋找伙伴共同保險,但共同保險往往既費時(shí),又有諸多不便,且較適合于特殊風(fēng)險的承擔(如衛星發(fā)射、原子能財產(chǎn)保險),結果使保險公司減少了許多營(yíng)業(yè)機會(huì )和獲利能力,同時(shí)也影響了保險公司的信譽(yù)和保險保障作用的發(fā)揮。因此,沒(méi)有再保險,保險公司業(yè)務(wù)規模就不可能逐年發(fā)展,而有了再保險的安排,保險公司就可招攬大保額的保險業(yè)務(wù),而且可擴大險種范圍,為發(fā)展衛星發(fā)射、海上石油勘探等高風(fēng)險的保險業(yè)務(wù)提供了必要條件。

  (3)便于業(yè)務(wù)指導,形成聯(lián)合保險基金

  再保險關(guān)系的確立,使原保險人的利益與再保險人的利益聯(lián)系在一起。原保險人經(jīng)營(yíng)不善,防災不力,事故賠付增加,再保險人的攤賠也就必然增多,因而再保險人對原保險人的經(jīng)營(yíng)情況十分關(guān)注,從而能促使原保險人業(yè)務(wù)的規范化經(jīng)營(yíng)。再保險關(guān)系的確立,一般有一定的接受條件,分入業(yè)務(wù)的同時(shí),也是對原保險業(yè)務(wù)費率和承保條件的審核。如若原保險業(yè)務(wù)風(fēng)險很大,經(jīng)營(yíng)又不規范,或者費率過(guò)低,違背實(shí)際要求,則再保險人就不愿接受。因而從某種意義上說(shuō),每一項再保險業(yè)務(wù)的洽談,實(shí)際上都是對原有業(yè)務(wù)的一次再審核。同時(shí)由于再保險關(guān)系的存在,也使新成立的保險公司獲得經(jīng)驗豐富的再保險公司的業(yè)務(wù)指導機會(huì ),促使其業(yè)務(wù)迅速納入正常軌道。此外,由于再保險關(guān)系的確立,使原來(lái)各家獨立的保險公司有了協(xié)手合作的機會(huì ),原來(lái)各家獨立保險公司籌集的保險基金也因此而匯集成了聯(lián)合的保險基金。這樣,通過(guò)再保險,既分擔了危險責任,降低了保險成本,又提高了保障程度,保全了被保險人的合法權益。

再保險的合同條款

  再保險與原保險一樣,也是通過(guò)合同的方式來(lái)明確保險人和再保險人之間的權利和義務(wù)關(guān)系的。對于再保險的承保內容,包括項目、條件、手續等,都在再保險合同中予以明確。因此,它是一種民事法律關(guān)系,再保險合同的主要形式有臨時(shí)分保合同;固定分保合同;預約分保合同。

  再保險合同的主要條款有以下幾種:

  1、共同利益的條款。再保險人與保險人在共同利益的基礎上,收取保險費,分攤損失,必須對共同承擔責任的權利和義務(wù)在合同中加以明確。這項條款,也有稱(chēng)共同命運條款,意即保險人和再保險人在利益和義務(wù)上有著(zhù)共同命運。凡是有關(guān)保險費收取、賠款支付、向第三者追償、法律訴訟或申請仲裁等事宜,保險人在維護雙方共同利益的前提下,有權單獨處理,因此而產(chǎn)生的一切費用由雙方按比例承擔。但是,保險人為它單方面的利益而產(chǎn)生的費用,再保險人概不承擔。條款還規定再保險人不負責超過(guò)合同規定限額以上的賠款和費用,以及合同規定責任范圍以外的災害事故損失。

  2、過(guò)失或疏忽條款。此條款規定在執行合同條款時(shí),如果不是由于保險人的故意過(guò)失或疏忽而造成的差錯或失誤,再保險人仍應負責。例如,由于分出公司工作人員的疏忽,漏報應該列入報表的業(yè)務(wù),對在發(fā)現這一失誤之前所發(fā)生的賠款,再保險人不能因此而減輕責任,仍需按比例承擔賠款。當然,保險人一旦發(fā)現差錯或失誤,應立即采取相應措施向再保險人補報或糾正。

  3、保護訂約雙方的權利。再保險人給予保險人選擇承保對象,制訂費宰相處理賠款的權利;保險人則給予再保險人有查閱帳冊、單據和文件的權利。

  4、除上述條款之外,一般合同內容都包括;訂約雙方的名稱(chēng),合同開(kāi)始和終止日期,再保險業(yè)務(wù)種類(lèi)和再保險方式、保險費結算,賠款支付,手續費規定,明細帳和帳單寄送手續等。

再保險案例

案例一:石油鉆井平臺再保險案[1]

  【案情簡(jiǎn)介】

  英國的北海蘊藏著(zhù)豐富的石油資源。1975年英國建成了一艘大型石油鉆井平臺——派帕·阿爾法號,很快成了這一地區石油鉆井隊伍中的龐然大物。這艘類(lèi)似于“航空母艦”的石油鉆井平臺,日產(chǎn)石油13萬(wàn)桶,天然氣1800萬(wàn)立方米。這個(gè)鉆井平臺總重量超過(guò)36000噸,可同時(shí)供200人生活、作業(yè)。投產(chǎn)10多年來(lái),其源源不斷的油流、氣流簡(jiǎn)直成了英國的一棵“搖錢(qián)樹(shù)”。1988年7月6日晚9時(shí)57分,工人們正在艙房?jì)刃菹?,突然一股高壓天然氣從一個(gè)氣體壓縮室中泄出,接著(zhù)被意外引燃。頃刻間,震耳的爆炸聲接連響起,霎時(shí),整個(gè)平臺淹沒(méi)在濃煙與烈火中。20分種后,又是一陣更大的爆炸巨響,整個(gè)平臺便開(kāi)始從根本上被摧毀而下沉,最后水面上只露出不到1/4的平臺殘骸。這場(chǎng)大火爆炸,損失慘重。當時(shí)估計直接經(jīng)濟損失高達12~15億美元,還不包括對死傷者的撫恤費用。

  這個(gè)石油鉆井平臺為9家公司所組成的一個(gè)國際財團所擁有,每家公司都就自己的股份安排了保險,這些保險又大都通過(guò)各種途徑分保到倫敦的勞合社和世界各地的保險公司或再保險公司。因此,這次鉆井平臺的巨大損失最后實(shí)際上是由世界各地幾十家保險公司共同分攤的。

  【分析評論】

  本例是一個(gè)充分發(fā)揮再保險作用的典型案例。

  再保險也稱(chēng)分保。我國《保險法》第二十八條指出:“保險人將其承擔的保險業(yè)務(wù),以承保形式,部分轉嫁給其他保險人的,為再保險?!眹H上,再保險被稱(chēng)為“保險的保險”。隨著(zhù)現代化工業(yè)和商品經(jīng)濟的不斷發(fā)展,工業(yè)和貿易中心城市的形成,交通運輸的發(fā)達,社會(huì )財富的日益增多和集中,科學(xué)技術(shù)在生產(chǎn)中的廣泛應用,使一次災害事故可能造成巨大的物資財富損毀和人員傷亡不斷擴大。大的災難損失,如果要一家保險公司來(lái)履行全部賠償責任,必然導致財政上的困難,甚至迫使其破產(chǎn)倒閉。承保巨額風(fēng)險,不僅單獨的保險人不敢,也為保險管理機關(guān)所不允許。我國的保險法規對此就有明文規定。因此,對類(lèi)似于本案石油鉆井平臺的巨額風(fēng)險保險,保險企業(yè)無(wú)不通過(guò)再保險來(lái)分散風(fēng)險。因為這不僅是保險業(yè)本身的迫切需要,而且受到社會(huì )各界人士以至國家政府的深切關(guān)注和積極支持。再保險已成為保險事業(yè)中不可缺少的重要一環(huán)。

參考文獻

  1. 寥秋林.保險案例100題.西北大學(xué)出版社,2000.01

相關(guān)條目

本條目對我有幫助80
MBA智庫APP

掃一掃,下載MBA智庫APP

分享到:
  如果您認為本條目還有待完善,需要補充新內容或修改錯誤內容,請編輯條目投訴舉報。

評論(共1條)

提示:評論內容為網(wǎng)友針對條目"再保險"展開(kāi)的討論,與本站觀(guān)點(diǎn)立場(chǎng)無(wú)關(guān)。
218.61.202.* 在 2009年11月5日 18:56 發(fā)表

三級再保公司最多可承擔總保額的百分之多少

回復評論

發(fā)表評論請文明上網(wǎng),理性發(fā)言并遵守有關(guān)規定。

打開(kāi)APP

以上內容根據網(wǎng)友推薦自動(dòng)排序生成

下載APP

閩公網(wǎng)安備 35020302032707號

锕锕锕锕锕锕锕好大污尖叫网站 91视频中文| 情难自控国语版电影在线观看| 男男肉文小说| 91免费国产高清在线| 一级片日本| 国产亚洲精品91| 欧美孕妇性生活| 91免费国产高清观看| 乱小说录目伦500篇| 短篇乱淫伦小说全集txt| 美国一级大黄一片免费网站| 欧美伦理一区二区三区| 一区二区视频在线播放| 男同山东浩浩gay调教鲜肉| 男男调教play| 91美女啪啪| 乱色伦肉小说| 3d动漫xxxx巨大| 亚洲国产91| spy2wcmp4欧美撒尿wc| 国产日韩欧美成人| 性爱交叉点| 91自啪| 91精品啪在线观看国产| 特黄一级视频| 91在线产啪| 91看片在线观看| 国产手机精品视频| 丰满饥渴毛茸老女人| 欧美色性| 禁漫在线观看| 年轻老师毛茸茸自由性| 国产视频精选| 欧美性猛交黑人xxxx| 免费看一级黄色片| 美国一级大黄一片免费的网站| 国产真实伦对白在线播放| 国产91综合| 亚洲gay无套网站| 北条麻妃中文字幕免观在线| 深夜释放自己丝瓜无限在线观看| http://www.e-yardsaleonline.com http://www.shape-your-future.com http://www.kehongtop.com http://www.cececre.com http://www.cbnet.org http://www.houstoncity.net